都市白领多投资房产小家还需攒现金

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一个典型的都市白领家庭，孩子尚在襁褓，公婆在异地，夫妻有着稳定的收入。小家把多数资产都放在房产上。理财师说，这个家庭要进一步提高生活品质，还需开源节流积攒投资资金，让钱为自己工作。一读者：我今年32岁，在国营单位上班，月薪3000元，有三金，年终奖金额不一，可能数千元，也可能有两三万元。我爱人和我同岁，在事业单位上班，月薪有3500元左右，也有交三金，年底奖金也不一定。我们有一个女儿刚7个月，正打算给她买保险。我父母都有退休金，不需要我们负担，但公公婆婆婆都是农村的，虽然暂时不需要我们负担，但他们没有退休金和医疗保险。我们有两套房子，都没有贷款：一套是75平方米的两房一厅，自己住；一套是单身公寓，现出租，每个月有1700元的租金。我们手上有4.5万元的基金和6.5万元的股票，还有现金5000元。我们希望能尽快买一套120平方米左右的房子，并希望能在5年内买车。如何理财才能实现目标？家庭备用金需增加厦门中行分行营业部理财中心理财师陈舒婕这是一个典型的中等收入白领家庭。夫妻双方工作稳定，单位有缴交三金，家庭月收入8200元，加上不确定的年终收入，家庭总收入在10万元左右。从资产情况上看，这个家庭拥有两套房子，有基金4.5万元，股票6.5万元，流动资金5000元。固定资产约占92％，可以看出这个家庭供投资理财的资金较少，需要开源节流。由于夫妻俩在国营、事业单位工作，应该没有时间、精力去获得额外收入，并面临着养育小孩、负担长辈部分生活费用等问题，与其制定长期理财计划，不如以中短线考虑为主。已有两套房子，且夫妻双方都有住房公积金，建议这位读者将75平方米的那套房子卖掉，购买120平方米的房子，购房款不足部份采用公积金住房按揭，贷款总金额控制在40万元，分20年还清，月供2628元，每月从公积金帐户自动转帐还款。由于公婆没有退休金和医疗保险，建议给老人购买养老保险、重大疾病险，保费控制在每人2000元/年，还要为孩子购买意外险，保费控制在350元/年。夫妻俩作为家庭的主要收入来源，应在社保的基础上增加商业寿险，以意外险和住院给付为主。为了增加可用于理财的资金，建议合理安排消费，减少不必要的开支。目前看来，每年消费额控制在5万至6万元比较合适。为了应付意外情况，家庭备用金应当增加，建议提高到月支出的三倍，即2万元左右。目前手头的资金可按2：2：3的比例投资于银行存款、银行理财产品和基金。基金无须做大的变动，可减少股票投资，补充到家庭备用金及银行理财产品上。此外，这个家庭每年尚有节余3万元，建议中线投资于大盘蓝筹股中线持有，若年收益20％，到第三年时节余资金即有12万，就可以实现购车计划了。买保险别重孩子轻家长[1] [2] 下一页 <